Le vocabulaire du crédit,
sans le jargon.
40 termes du crédit immobilier et du courtage, définis pour être utilisables en rendez-vous : ce que le mot désigne, ce qu'il change au dossier, et ce qu'il ne faut pas confondre.
Calcul et capacité
Ce qui décide du montant empruntable.
Taux d'endettement
Part des revenus consacrée au remboursement des crédits, exprimée en pourcentage.
Lire la définitionReste à vivre
Somme qui reste au foyer chaque mois une fois les charges de crédit payées.
Lire la définitionCapacité d'emprunt
Montant maximal qu'un emprunteur peut obtenir compte tenu de ses revenus, de ses charges et de la durée.
Lire la définitionSaut de charge
Écart entre la charge de logement actuelle et la mensualité future du crédit.
Lire la définitionApport personnel
Somme apportée par l'emprunteur, qui vient en complément du capital emprunté.
Lire la définitionDurée du prêt
Période sur laquelle le capital est remboursé, plafonnée à 25 ans par la norme HCSF.
Lire la définitionTaux et coût
Ce que le crédit coûte, et comment on le mesure.
TAEG
Taux qui exprime le coût total d'un crédit, tous frais obligatoires compris.
Lire la définitionTaux nominal
Taux qui sert au calcul des seuls intérêts du prêt, hors assurance et frais.
Lire la définitionTaux d'usure
Taux maximal légal auquel un prêt peut être accordé, publié par la Banque de France.
Lire la définitionTaux fixe, variable et mixte
Trois façons de fixer le taux d'un prêt : figé, indexé sur un indice, ou l'un puis l'autre.
Lire la définitionIndemnités de remboursement anticipé
Somme due à la banque lorsqu'un prêt est remboursé avant son terme.
Lire la définitionFrais de dossier
Somme facturée par la banque pour l'instruction du dossier de prêt.
Lire la définitionGaranties et assurance
Ce qui protège le prêteur et l'emprunteur.
Assurance emprunteur
Contrat qui prend en charge les échéances du prêt en cas de décès, d'invalidité ou d'arrêt de travail.
Lire la définitionDélégation d'assurance
Fait d'assurer son prêt auprès d'un autre assureur que la banque prêteuse.
Lire la définitionQuotité
Part du capital emprunté couverte par l'assurance sur la tête de chaque emprunteur.
Lire la définitionCaution bancaire
Garantie apportée par un organisme spécialisé qui se substitue à l'emprunteur défaillant.
Lire la définitionHypothèque
Garantie réelle inscrite sur le bien, permettant sa saisie et sa vente en cas de défaut.
Lire la définitionPrivilège de prêteur de deniers
Garantie réelle proche de l'hypothèque, réservée au financement d'un bien existant.
Lire la définitionMainlevée
Acte notarié qui radie une garantie réelle avant son extinction automatique.
Lire la définitionLoi Lemoine
Loi qui ouvre la résiliation de l'assurance emprunteur à tout moment et supprime le questionnaire de santé dans certains cas.
Lire la définitionActeurs et réglementation
Qui fait quoi, sous quel statut.
HCSF
Autorité qui fixe les conditions d'octroi du crédit immobilier applicables aux banques françaises.
Lire la définitionORIAS
Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance.
Lire la définitionCourtier en crédit immobilier
Intermédiaire qui monte le dossier de financement d'un emprunteur et négocie auprès des banques.
Lire la définitionMandataire IOBSP
Intermédiaire qui agit au nom d'une banque ou d'un courtier, et non pour le seul compte du client.
Lire la définitionFrais de courtage
Rémunération du courtier, due seulement après déblocage effectif des fonds.
Lire la définitionPrimo-accédant
Personne n'ayant pas été propriétaire de sa résidence principale depuis au moins deux ans.
Lire la définitionDossier et procédure
Les étapes et les pièces du financement.
Mandat de recherche de capitaux
Contrat écrit par lequel l'emprunteur charge un courtier de rechercher son financement.
Lire la définitionFrais de notaire
Ensemble des sommes versées au notaire lors d'une acquisition, majoritairement des taxes.
Lire la définitionCompromis de vente
Avant-contrat qui engage vendeur et acquéreur avant la signature de l'acte notarié.
Lire la définitionOffre de prêt
Document contractuel par lequel la banque s'engage sur des conditions précises de financement.
Lire la définitionAccord de principe
Avis favorable préliminaire d'une banque, sous réserve d'étude complète du dossier.
Lire la définitionDéblocage des fonds
Versement du capital emprunté, au notaire ou au constructeur, selon l'avancement du projet.
Lire la définitionFICP
Fichier de la Banque de France recensant les incidents de remboursement et les dossiers de surendettement.
Lire la définitionRelevés bancaires
Pièce qui montre le comportement bancaire réel de l'emprunteur sur les derniers mois.
Lire la définitionPrêts et dispositifs
Les types de prêts et les aides.
Différé d'amortissement
Période pendant laquelle l'emprunteur ne rembourse pas encore de capital.
Lire la définitionModulation des échéances
Faculté de faire varier la mensualité à la hausse ou à la baisse en cours de prêt.
Lire la définitionRachat de crédit
Opération par laquelle un nouveau prêt solde un ou plusieurs crédits existants.
Lire la définitionPrêt à taux zéro
Prêt complémentaire sans intérêts, réservé aux primo-accédants sous conditions de ressources.
Lire la définitionPrêt relais
Avance de trésorerie consentie sur un bien à vendre, pour acheter avant d'avoir vendu.
Lire la définitionVEFA
Achat d'un logement sur plan, livré par tranches selon l'avancement du chantier.
Lire la définitionIndex alphabétique.
Tous les termes, de A à Z.
- Accord de principe
- Apport personnel
- Assurance emprunteur
- Capacité d'emprunt
- Caution bancaire
- Compromis de vente
- Courtier en crédit immobilier
- Déblocage des fonds
- Délégation d'assurance
- Différé d'amortissement
- Durée du prêt
- FICP
- Frais de courtage
- Frais de dossier
- Frais de notaire
- HCSF
- Hypothèque
- Indemnités de remboursement anticipé
- Loi Lemoine
- Mainlevée
- Mandat de recherche de capitaux
- Mandataire IOBSP
- Modulation des échéances
- Offre de prêt
- ORIAS
- Prêt à taux zéro
- Prêt relais
- Primo-accédant
- Privilège de prêteur de deniers
- Quotité
- Rachat de crédit
- Relevés bancaires
- Reste à vivre
- Saut de charge
- TAEG
- Taux d'endettement
- Taux d'usure
- Taux fixe, variable et mixte
- Taux nominal
- VEFA
Information générale, sans valeur de conseil personnalisé. Les seuils réglementaires évoluent : vérifier le barème en vigueur à la date du dossier.
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