Le reste à vivre complète le taux d'endettement. Là où celui-ci raisonne en pourcentage, le reste à vivre raisonne en euros : il mesure ce dont le foyer dispose réellement pour vivre après avoir payé ses échéances.
Deux dossiers au même taux d'endettement de 33 % ne se valent pas. À revenus modestes, il reste peu ; à revenus élevés, il reste largement de quoi vivre. C'est pourquoi aucune banque ne décide sur le seul taux d'endettement.
Chaque établissement fixe ses propres planchers, souvent exprimés par personne et par enfant à charge, et parfois majorés selon la région. Il n'existe pas de barème réglementaire commun.
- Sont déduits : les échéances de crédit, les pensions versées, parfois le loyer résiduel.
- Ne sont pas déduites : les dépenses courantes du foyer, que le plancher est censé couvrir.
- Le nombre de personnes à charge pèse directement, d'où l'importance du livret de famille au dossier.
Information générale, sans valeur de conseil personnalisé. Les seuils réglementaires évoluent : vérifier le barème en vigueur à la date du dossier.