La capacité d'emprunt se déduit de la mensualité maximale supportable, elle-même issue du taux d'endettement. On part des revenus, on applique le plafond d'endettement, on retranche les échéances de crédits en cours : il reste la mensualité disponible.
Cette mensualité se convertit ensuite en capital, selon la durée et le taux. Plus la durée est longue, plus le capital atteint est élevé, mais plus le coût total du crédit augmente.
La capacité d'emprunt n'est pas la capacité d'achat. Il faut ajouter l'apport et retrancher les frais de notaire, de garantie et de dossier pour obtenir le prix de bien réellement accessible.
Les paramètres qui la font bouger sont peu nombreux : le revenu retenu, les charges de crédit existantes, la durée maximale accordée, le taux obtenu et le coût de l'assurance emprunteur. Un courtier joue sur chacun d'eux avant d'annoncer une enveloppe.
Information générale, sans valeur de conseil personnalisé. Les seuils réglementaires évoluent : vérifier le barème en vigueur à la date du dossier.