Le rachat consiste à faire reprendre un crédit par un autre établissement, à de meilleures conditions. À distinguer de la renégociation, qui s'opère auprès de la banque d'origine par avenant, sans changer d'établissement.
- Coûts à intégrer : indemnités de remboursement anticipé, frais de dossier, nouvelle garantie, et mainlevée si l'ancienne était une garantie réelle.
- Le gain se mesure sur le coût total restant, pas sur l'écart de taux affiché.
- L'opération est d'autant plus rentable qu'elle intervient tôt dans la vie du prêt, quand la part d'intérêts des échéances reste élevée.
Le regroupement de crédits est une opération voisine mais distincte : il rassemble plusieurs dettes, immobilières et à la consommation, en une seule échéance allongée. Il soulage la trésorerie mensuelle, presque toujours au prix d'un coût total supérieur.
Information générale, sans valeur de conseil personnalisé. Les seuils réglementaires évoluent : vérifier le barème en vigueur à la date du dossier.