La plupart des prêts à taux fixe prévoient une clause de modulation. Elle permet d'augmenter la mensualité pour raccourcir la durée, ou de la réduire en cas de baisse de revenus.
- La variation est encadrée par le contrat, souvent en pourcentage de l'échéance initiale.
- Elle n'est généralement ouverte qu'après une ou deux années de remboursement.
- La baisse allonge la durée, dans une limite contractuelle exprimée en années.
La pause d'échéance, ou report, est différente : elle suspend le remboursement pour un ou plusieurs mois. Les intérêts continuent de courir, et le coût total augmente.
Ces clauses se négocient à l'offre, quand la banque veut le dossier. Les réclamer trois ans plus tard, en difficulté, n'a pas la même portée.
Information générale, sans valeur de conseil personnalisé. Les seuils réglementaires évoluent : vérifier le barème en vigueur à la date du dossier.