La réglementation distingue quatre catégories d'intermédiaires en opérations de banque, qui n'ont ni le même mandant ni les mêmes obligations.
- Courtier : mandaté par le client, indépendant des établissements, tenu à une analyse d'un nombre suffisant d'offres.
- Mandataire exclusif d'un établissement de crédit : il ne présente que les offres de son mandant.
- Mandataire non exclusif : mandaté par plusieurs établissements, sans exclusivité.
- Mandataire d'intermédiaire, souvent appelé MIOBSP : mandaté par un courtier, il travaille sous sa responsabilité et sous sa marque.
Cette dernière catégorie structure la plupart des réseaux de courtage : le cabinet tête de réseau porte le statut de courtier, les mandataires exercent sous son immatriculation en respectant ses procédures.
Information générale, sans valeur de conseil personnalisé. Les seuils réglementaires évoluent : vérifier le barème en vigueur à la date du dossier.