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Crédits conso, auto et LOA

Ce sont eux qui font basculer un dossier au-dessus de 35 %, bien plus souvent que le prêt immobilier lui-même.

Toutes les pièces
  • Contrat LOA ou leasing
  • Offre de prêt auto
  • Crédit à la consommation
  • Crédit étudiant
  • Copie d'écran de la situation du crédit

Pourquoi la banque demande cette pièce

Toute échéance de crédit entre au numérateur du taux d'endettement. Un crédit auto de 300 € par mois consomme environ 300 € de capacité de mensualité immobilière, soit plusieurs dizaines de milliers d'euros de capital.

La LOA et la location longue durée sont traitées comme des charges. Elles n'ont pas de capital restant dû à solder, mais leur loyer pèse jusqu'au terme du contrat.

Sous quelle forme la fournir

  • Contrat ou offre pour chaque crédit en cours, avec la mensualité et la date de dernière échéance.
  • Situation récente du capital restant dû, utile pour chiffrer un rachat éventuel.
  • Contrat de LOA ou de LLD avec l'échéancier et, le cas échéant, le montant de l'option d'achat.

Ce qui fait revenir la pièce en arrière

  • Omettre un crédit renouvelable peu utilisé : la réserve ouverte apparaît au fichier national et sur les relevés.
  • Solder un crédit à la dernière minute avec l'épargne destinée à l'apport, ce qui déplace le problème.

Information générale, sans valeur de conseil personnalisé. Les exigences varient selon les établissements prêteurs.

Ce qu'Exstria en retire.

Les petits crédits qui pèsent sur l'endettement : mensualité, échéance de fin et capital restant.

La fiche restituée

Nature du crédit
LOA véhicule
Mensualité
289,00 €
Capital restant dû
9 640 €
Dernière échéance
05/11/2028

Les contrôles déclenchés

  • Mensualité recoupée avec le prélèvement du relevé
  • Crédit arrivant à terme signalé au courtier
  • Loyer de LOA compté comme charge, pas comme crédit amortissable

Valeurs d'illustration fictives. Aucune donnée client n'est utilisée comme exemple.

Charges & crédits.

L'endettement réel, échéance par échéance.

Pour aller plus loin.

Les guides et les fonctionnalités qui traitent de cette pièce.

Questions fréquentes.

Ce qui revient le plus souvent sur cette pièce.

Faut-il solder ses crédits avant de demander un prêt immobilier ?

Cela améliore le taux d'endettement, mais au prix de l'apport. L'arbitrage se fait au cas par cas : solder un petit crédit à échéance lointaine est souvent utile, vider son épargne l'est rarement.

Une LOA compte-t-elle comme un crédit ?

Son loyer est compté comme une charge dans le calcul d'endettement. Elle n'a pas de capital amortissable, ce qui change la façon de la traiter en cas de rachat.

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