Pourquoi la banque demande cette pièce
L'apport personnel couvre au minimum les frais de notaire et de garantie, soit environ 8 à 10 % du prix dans l'ancien. La banque veut voir les fonds, pas seulement les entendre annoncer.
L'épargne qui reste après l'opération pèse tout autant. Un emprunteur qui vide ses comptes pour maximiser son apport inquiète : il ne lui reste rien pour absorber un imprévu. Conserver une épargne de précaution renforce le dossier.
Sous quelle forme la fournir
- Relevés de chaque support : livret A, LDDS, PEL, CEL, PEA, compte-titres, assurance-vie.
- Un arrêté récent, de moins de trois mois, avec le nom du titulaire visible.
- Épargne salariale : dernier relevé de situation du plan d'épargne entreprise ou du PERCO.
Ce qui fait revenir la pièce en arrière
- Une capture d'écran sans nom de titulaire ni date, qui ne prouve rien.
- Annoncer un apport supérieur à l'épargne justifiée, sans documenter l'origine du complément.
- Oublier que l'assurance-vie de moins de huit ans reste disponible mais fiscalement moins favorable à la sortie.
Information générale, sans valeur de conseil personnalisé. Les exigences varient selon les établissements prêteurs.